Retirer ses profits en crypto sur son compte en banque – Le guide ultime du Cash-Out

L’investissement, qu’il soit en crypto, en bourse ou dans tout autre domaine est une chose plutôt simple. Mais quand vient le moment de récupérer ses gains tout en restant dans la légalité, les problèmes commencent et on est forcément un peu perdu, qu’il s’agisse de fiscalité ou de la manière de réceptionner ses gains. Dans ce guide, vous allez découvrir certaines des différentes solutions possible et quelques explications sur la fiscalité en fonction de certains pays.

Cash-out crypto : l’éternelle question

La première question que l’on se pose en tant qu’investisseur voulant retirer ses gains c’est : Quand et Comment ?

• Quand ? La plus logique des réponses étant pendant le Bull run. Cette phase haussière du marché des cryptomonnaies, intervient en général tous les 4 ans et environ 6 mois après le halving du Bitcoin.
  Le terme Bull run fait référence au taureau qui fonce droit devant de manière agressive (Hausse des cours du marché). Tandis que le terme Bear market, lui, se réfère à l’ours qui hiberne pendant l’hiver (Baisse des cours du marché).

• Comment ? Il y a encore quelques années, les solutions pour récupérer ses gains se comptaient sur les doigts d’une main et n’étaient pas forcément régulées, voire légales. Aujourd’hui, nous allons découvrir que certains services permettent d’encaisser sans s’inquiéter.

Il est important d’établir une bonne stratégie pour sortir du marché crypto sans faire de fautes et ce, suivant votre pays de résidence. Cet article vous permettra d’y voir plus clair afin de pouvoir vous positionner pour valider vos gains et pouvoir en profiter pleinement.

Pourquoi cash out ?

Il est essentiel de comprendre qu’un actif quel qu’il soit, même Bitcoin, ne monte pas indéfiniment sans s’arrêter. Tout comme vous, d’autres investisseurs voudront prendre leurs profits et feront donc plus ou moins baisser, voire chuter le cours.

Il y aura toujours des plus hauts et des plus bas. C’est pourquoi, il faut à minima sécuriser ses gains par paliers et pourquoi pas en profiter pour se diversifier et investir dans d’autres marchés par la suite.

Cash Out ou Stablecoin ?

Le terme Cash Out désigne clairement le fait de vendre ses cryptos en contrepartie de monnaies fiats (XPF, Euros, Dollars, etc..) mais il est également possible de sécuriser vos fonds grâce aux stablecoins.

Ces cryptomonnaies sont des actifs qui ont une valeur indexée sur un autre actif tel qu’une monnaie fiat (en général le dollars) afin de maintenir un prix stable. L’avantage des stablecoins est que vous ne serez pas imposé sur ceux-ci tant qu’ils ne seront pas échangés contre des monnaies fiats. Les plus connus sont l’USDT et l’USDC, tout deux adossés au cours du dollars. 

Dans notre cas nous étudierons uniquement le « vrai » Cash Out, qui lui et encore une fois selon votre lieu de résidence, sera probablement imposable à taux variables.

Quand retirer ses profits ?

Définir une stratégie de sortie dès l’investissement :

• Il est essentiel d’établir un plan de sortie et ce dès les premiers investissements. Qu’il soit dans 2 mois ou dans 2 ans, votre plan vous permettra d’être droit dans vos choix et vous assurera un minimum de profits. (Mieux vaut encaisser 10% de gains malgré une hausse de 30% plus tard plutôt que de devoir accepter une perte de 50%…)
• Laissez vos sentiments de côtés. Le marché crypto est un marché très volatil. Il est important de ne pas faiblir à la moindre baisse, de vendre à perte et de regretter par la suite. 

Signes qu’il est temps d’encaisser :

• Votre sentiment personnel : Avez-vous atteint votre objectif ? Besoin de liquidités ? 
• l’actualités du marché : Les actualités politiques sont également à prendre en compte, comme récemment avec l’élection de Donald Trump.
• Surveiller le cours des cryptomonnaies : Certains sites tels que Coinmarketcap ou encore Coingecko permettent de suivre le cours des milliers de cryptomonnaies et inspecter une probable tendance baissière.
• Surveiller l’indicateur Fear and Greed : Cet indicateur vous permet d’estimer le sentiment global du marché, plus vous êtes du côté vert, plus il faut être prudent et il est peut être venu le temps de retirer vos profits.

Prévoir plusieurs paliers de vente :

Dans un article précédent, nous vous avions expliqué ce qu’était le Dollar Cost Average afin d’investir progressivement. Le DCA est aussi valable dans le Cash Out, il est préférable d’encaisser vos gains par paliers pour espérer une potentielle hausse.

Par exemple :

• Vendre 50% de votre position quand l’actif double de valeur sur votre prix d’achat pour vous permettre de récupérer votre investissement initial.
• Vendre 25 % par paliers de hausse du token puis encore 25% etc.. 
• Vendre 25% si la cryptomonnaie baisse excessivement afin de limiter la perte de capital.
• Garder un « Moon Bag » (Optionnel) : Le Moon Bag désigne un petit pourcentage de votre portefeuille que vous ne vendrez pas en espérant une potentielle hausse de l’actif une fois votre objectif atteint.

Comment Cash Out en crypto ?

En 2025, il est relativement « simple » de retirer ses gains en monnaie fiat. 

En effet, certains acteurs régulés offrent des solutions pour vous permettre d’accueillir vos profits sur votre compte en banque. 

À noter : Les services que nous allons décrire ci-dessous nécessitent tous un KYC (Know Your Customer), vous devrez donc vous munir de vos papiers d’identités pour prouver celle-ci.

Deblock :

Deblock est une fintech qui a lancé son application au début de l’année 2024, elle compte aujourd’hui plus de 200 000 utilisateurs actifs. De nombreux utilisateurs ont déjà choisi de cash out via Deblock avec parfois des montants supérieur à 6 chiffres et ce sans aucun problème.

L’avantage de cette solution est que Deblock vous offre un compte courant crypto friendly facilitant donc le transfert rapide de vos fonds sans délais et surtout, sans questionnement de votre banque traditionnelle.

Créer un compte Deblock

Neverless :

Neverless est une application de trading de cryptomonnaies. Lancée en octobre 2023 par des anciens cadre de la néo-banque Revolut. L’application commence tout juste à être appréciée en France et en Europe mais elle fait fureur !

Contrairement à Deblock, Neverless ne propose pas de compte courant mais ne prend strictement aucun frais au utilisateurs pour n’importe quelle transaction. Vous trouverez d’ailleurs un article sur la procédure ici.

Créer un compte Neverless

Bitstack :

Application reconnue en France depuis 2021, Bitstack permet d’épargner en Bitcoin en arrondissant simplement vos achats du quotidien.

Pour le moment, il est possible de cash out sur un compte externe mais Bitstack prévoit d’améliorer son application cette année pour ajouter quelques fonctionnalités dont un compte courant et une carte bancaire intégrée. Ce qui permettra d’avoir le même type de services que Deblock.

Créer un compte Bitstack

Wigl :

Wigl est une application de services de paiements. Il est également possible de cash out en toute facilité vos crypto directement sur le compte courant proposé par l’application et de les dépenser comme bon vous semble par la suite.

Créer un compte Wigl

Il est également possible de passer par des exchanges diverses et variés tels que : Binance, Crypto.com, Coinbase, etc… Cependant, les retraits sur ces exchanges sont très souvent compliqués car ils demandent énormément d’informations et d’éléments voir parfois, refusent totalement le cash out.

Quid de la fiscalité ?

La fiscalité est un grand débat dans l’écosystème des cryptos car elle diffère énormément d’un territoire à l’autre. 

Quelques exemples :

• En France, les cash out venant de la crypto sont imposé à 30% à partir de 305€ par année fiscale, c’est ce que l’ont appelle la flat tax. Ces derniers temps, le nouveau gouvernement est en pleine réflexion pour augmenter cette taxe mais rien n’est encore sûr pour le moment.
• En Polynésie, il n’existe pas de flat tax et la règlementation n’est pas encore totalement au point sur certains sujet mais il est conseillé, si vous retirez des revenus réguliers et conséquents, de souscrire à une patente de Trading ou de Commerce.

• Aux Etats Unis jusqu’ici les gains en crypto étaient imposés de façon variable entre 0 et 20% mais Donald Trump, récemment arrivé au pouvoir, a annoncé vouloir retirer tout impôts dans son pays pour permettre d’enrichir la population.

Il arrive d’être perdu face aux avalanches de transactions et d’être rempli de question auxquelles même les services publics en charge des impôts peinent à répondre.

Fort heureusement des services tels que Waltio existent et permettent de vous renseigner ou même de faire vos déclarations à votre place.

Ce qu’il faut retenir

Que vous soyez investisseur occasionnel ou à temps plein, il vous faut adopter un plan précis pour optimiser votre sortie de marché, autrement, vous risquez d’y perdre des plumes. 

Une fois votre plan établi, il existe diverses manières et acteurs qui vous permettront de cash out facilement en toute légalité ainsi qu’en toute sécurité mais étudiez au préalable les frais de chacun et optez pour la meilleure solution dans votre cas précis.

Vous informer, garder la tête froide en marché baissier et ne jamais être trop gourmand pendant la hausse des cours est une priorité. N’oubliez pas qu’il est préférable de prendre des petits profits progressivement plutôt que de céder à l’euphorie et de voir son investissement dégringoler d’un seul coup.